Asigurare CMR | transporta marfuri in siguranta

Asigurare de transport CMR

Activitatea de transport implica o mare responsabilitate. Achizitionarea unei polite CMR este esentiala pentru buna desfasurare a activitatii.

Polita CMR este asigurarea de raspundere a transportatorului in calitate de caraus pentru marfa transportata.

Suma asigurata se stabileste impreuna cu asiguratul, in functie de natura marfii transportata.

Companiile ar trebuie sa ia in calcul metode sau strategii utilizate pentru a atenua riscurile financiare, cunoscute și sub denumirea de riscuri speculative, spre deosebire de riscurile obisnuite, cum ar fi incendiile, furtunile și inundațiile pentru care se incheie de obicei alte tipuri de asigurari.

Categoriile de marfuri asigurate:

Ce riscuri acopera?

Ce spune Convenția CMR despre răspunderea transportatorului

Convenția CMR reglementează contractul de transport rutier internațional de mărfuri. Potrivit art. 17, transportatorul răspunde pentru pierderea totală sau parțială a mărfii, pentru avarierea ei, produse între momentul în care o preia și cel al livrării, precum și pentru întârzierea livrării. Asigurarea CMR acoperă tocmai această răspundere.

Transportatorul nu răspunde dacă pierderea, avaria sau întârzierea au fost cauzate de culpa celui care are dreptul la marfă, de instrucțiunile lui (date fără culpa transportatorului), de viciul propriu al mărfii sau de împrejurări pe care transportatorul nu le putea evita și ale căror consecințe nu le putea preveni. Dovada acestor cauze revine transportatorului.

Situații în care transportatorul este degrevat de răspundere

Pe lângă cauzele de mai sus, art. 17 alin. 4 enumeră riscuri speciale, de exemplu:

• folosirea vehiculelor deschise, fără prelată, atunci când acest lucru a fost convenit expres și trecut în scrisoarea de transport;
• lipsa sau defectele ambalajului, la mărfurile care se pot deteriora sau pierde din greutate fără un ambalaj corespunzător;
• manipularea, încărcarea, aranjarea sau descărcarea mărfii de către expeditor, destinatar sau persoane care acționează în numele lor;
• natura unor mărfuri, care le expune pierderii sau avarierii.

Defectele vehiculului transportatorului nu îl degrevează de răspundere. Iar transportatorul nu poate invoca limitările de răspundere dacă prejudiciul a fost produs cu intenție sau printr-o culpă considerată echivalentă cu intenția.

Cât plătește transportatorul

Despăgubirea se calculează după valoarea mărfii la locul și momentul preluării, stabilită după prețul bursei de mărfuri sau, în lipsă, după prețul curent de piață sau valoarea normală a mărfurilor de același fel și calitate. La pierdere totală se returnează integral și cheltuielile de transport, taxele vamale și alte cheltuieli legate de transport, iar la pierdere parțială proporțional.

Despăgubirea are o limită pe kilogram de greutate brută lipsă. În textul original al Convenției, limita era de 25 de franci aur pe kilogram. Protocolul din 1978 a înlocuit-o cu 8,33 drepturi speciale de tragere (DST) pe kilogram, în statele care sunt părți la protocol. Verifică ce se aplică pe ruta ta și ce prevede polița. La avarie, despăgubirea acoperă diminuarea valorii mărfii și nu poate depăși suma plătibilă la pierderea mărfii afectate.

Expeditorul poate declara în scrisoarea de transport o valoare a mărfii mai mare decât limita, contra unui supliment, caz în care valoarea declarată înlocuiește limita. Poate declara și un interes special la livrare. La întârziere, despăgubirea pentru prejudiciul dovedit nu poate depăși prețul transportului.

Întârzierea și marfa pierdută

Întârzierea înseamnă că marfa nu a fost livrată în termenul convenit sau, dacă nu există termen, într-un timp mai lung decât ar fi rezonabil pentru un transportator diligent.

Dacă marfa nu este livrată în 30 de zile după expirarea termenului convenit sau, fără termen, în 60 de zile de la preluare, ea se consideră pierdută, iar cel îndreptățit poate cere despăgubirea. Pe despăgubire se calculează o dobândă de 5% pe an, de la data reclamației scrise sau, în lipsă, de la data acțiunii în justiție.

Termene pentru reclamații și acțiuni în instanță

• La livrare: destinatarul care preia marfa fără să o verifice împreună cu transportatorul și fără rezerve privind pierderea sau avaria evidentă este considerat că a primit marfa în starea din scrisoarea de transport.
• Avarii neevidente: rezervele se trimit în scris, în cel mult 7 zile de la livrare, cu excepția duminicilor și a sărbătorilor legale.
• Întârziere: nu se plătește despăgubire dacă nu s-a trimis o rezervă în scris în 21 de zile de la punerea mărfii la dispoziția destinatarului.
• Prescripția: acțiunile născute din transport se prescriu în 1 an, iar în caz de intenție sau culpă echivalentă, în 3 ani. O reclamație scrisă suspendă termenul până când transportatorul o respinge în scris.

Ce acoperă polița CMR

Detaliile de mai jos sunt din documentul de informare al produsului Groupama pentru răspunderea transportatorului (versiunea 2, în vigoare din 20.02.2023). Condițiile exacte sunt cele din poliță. Asigurarea acoperă răspunderea civilă a transportatorului persoană juridică română pentru mărfurile transportate pe șosele, cu vehicule înmatriculate în România, pe baza contractelor de transport.

Se despăgubesc pierderea totală sau parțială a mărfurilor, avarierea lor și depășirea termenului de livrare. În limita răspunderii din poliță se acoperă și cheltuielile cu expertiza, cu instanța, cu avocatul (în limita a maximum 10% din limita de răspundere) și cele de salvare și limitare a daunei.

Ce nu acoperă polița CMR

• transportul sau vehiculul nu este cel convenit în scrisoarea de transport, sau marfa este transportată cu vehicule neadecvate;
• întârzierea din cauze care nu îți sunt imputabile;
• șoferul nu avea permis valabil pentru categoria vehiculului sau certificat de înmatriculare valabil;
• șoferul era sub influența alcoolului, drogurilor sau a unor medicamente cu efecte similare;
• daune produse cu intenție de asigurat;
• confiscarea, sechestrarea, expropierea sau reținerea mărfii sau a vehiculului de către o autoritate;
• încălcarea embargoului, contrabanda sau comerțul prohibit;
• stivuirea sau ambalarea necorespunzătoare;
• evenimentele naturale: furtună, grindină, alunecare de teren, cutremur, trăsnet, inundație, polei, ceață.

Transporturi și mărfuri excluse

Sunt excluse transporturile poștale și de curierat, transportul de vehicule noi sau second hand neavariate sau avariate, transportul vehiculelor parcate ilegal, transporturile funerare și cele de mutare sau relocare.

Sunt excluse și daunele la bijuterii, perle și pietre prețioase, blănuri, obiecte de artă sau de colecție, metale prețioase, bani, titluri de valoare, tutun, alcool cu concentrație mai mare de 20 de grade, diamante industriale și altele asemănătoare. Pentru unele riscuri, de exemplu furtul sau mărfurile perisabile transportate cu instalații frigorifice, se pot cumpăra acoperiri suplimentare.

Unde este valabilă asigurarea

La produsul Groupama, asigurarea este valabilă când locul preluării și cel al livrării sunt pe teritoriul României sau în două țări diferite, dintre care cel puțin una este parte la Convenția CMR. Sunt excluse transporturile legate de persoane, regiuni sau țări supuse sancțiunilor internaționale, precum și transporturile spre sau dinspre Rusia, Belarus și Ucraina sau în tranzit prin aceste teritorii.

Ce obligații ai ca transportator

• să răspunzi în scris la întrebările din cererea de asigurare și să declari împrejurările esențiale privind riscul;
• să comunici în scris, în 7 zile calendaristice, dacă aceste împrejurări se schimbă pe parcurs;
• să iei măsurile necesare pentru executarea corectă a fiecărui transport și pentru paza mărfii, conform Convenției CMR;
• să plătești primele la termen;
• în caz de daună, să anunți poliția sau organele de cercetare în maximum 24 de ore și asigurătorul, în scris, în maximum 48 de ore;
• să iei măsuri pentru limitarea daunei și salvarea mărfii;
• să nu recunoști nicio răspundere și să nu faci nicio ofertă sau plată fără acordul prealabil al asigurătorului.

Este obligatorie asigurarea CMR?

Convenția CMR nu cere o poliță de asigurare. Accesul la profesia de transportator rutier este reglementat de Regulamentul (CE) nr. 1071/2009, modificat prin Regulamentul (UE) 2020/1055 (Pachetul Mobilitate), care cere o capacitate financiară: capital și rezerve de cel puțin 9.000 EUR pentru primul vehicul și 5.000 EUR pentru fiecare vehicul suplimentar cu masa maximă autorizată peste 3,5 tone. Pentru vehiculele cu masa între 2,5 și 3,5 tone, implicate în transport internațional, cerința este de 900 EUR pe vehicul suplimentar, iar firmele care folosesc doar astfel de vehicule trebuie să dovedească 1.800 EUR pentru primul vehicul și 900 EUR pentru fiecare vehicul suplimentar.

Autoritatea competentă poate accepta sau cere ca această capacitate să fie dovedită și printr-un certificat, de exemplu o garanție bancară sau o asigurare, inclusiv de răspundere profesională, emisă de un asigurător. În practică, mulți clienți și contracte de transport cer o poliță CMR. Verifică ce cere contractul tău și ce cere autoritatea care îți emite licența.

Ce s-a schimbat recent: vehicule ușoare, tahograf, e-CMR și sancțiuni

• Tahograf inteligent pentru autoutilitare, din 1 iulie 2026. Autoutilitarele și ansamblurile cu masa maximă autorizată între 2,5 și 3,5 tone, folosite în transport internațional contra cost și în cabotaj, trebuie să aibă tahograf inteligent de a doua generație (G2V2). Autoritățile se raportează la masa maximă din documente, nu la greutatea reală. Există excepții, de exemplu pentru transportul în cont propriu.
• TollRo. Sistemul românesc de taxare rutieră TollRo a fost amânat de la 1 iulie la 1 octombrie 2026, iar rovinietele existente rămân valabile. Verifică obligațiile pentru vehiculele tale înainte de rutele noi.
• Vehicule între 2,5 și 3,5 tone. Începând cu modificările din Pachetul Mobilitate, cerințele de acces la profesie, inclusiv capacitatea financiară, se aplică și operatorilor care folosesc vehicule de marfă între 2,5 și 3,5 tone în transport internațional. Anterior, aceste vehicule nu intrau în regulament.
• Scrisoarea de transport electronică (e-CMR). Protocolul adițional la Convenția CMR permite ca scrisoarea de transport să fie electronică, cu aceeași valoare juridică ca cea pe hârtie. România a aderat la acest protocol prin Legea nr. 654/2018. Potrivit UNTRR, e-CMR nu este obligatoriu în România. Utilizarea efectivă depinde de partenerii tăi și de țările prin care circuli, așa că verifică și cu asigurătorul dacă documentele electronice sunt acceptate la o daună.
• Sancțiuni internaționale. Asigurătorii exclud transporturile legate de regiuni sau țări supuse sancțiunilor. La produsul Groupama sunt excluse și transporturile spre, dinspre sau în tranzit prin Rusia, Belarus și Ucraina. Sancțiunile UE se actualizează des, așa că verifică clauzele de sancțiuni și embargo din versiunea curentă a poliței înainte de fiecare rută nouă.

Asirom și Garanta: asigurătorii cu care emitem cel mai des polițe CMR

Printre asigurătorii cu care emitem cel mai des polițe CMR prin Quartz Broker se numără Asirom (produsul Eurotrans) și Garanta. Sunt două produse de răspundere a transportatorului, cu diferențe care contează când alegi. Informațiile de mai jos sunt din documentele lor de informare: Asirom, ediția 4 din 19.08.2022, și documentul de informare publicat de Garanta. Condițiile exacte sunt cele din poliță.

Asirom Eurotrans: ce acoperă și ce nu

Produsul protejează transportatorul împotriva pierderii totale sau parțiale a mărfii aflate în răspunderea lui pe timpul transportului rutier public, cu condiția respectării legislației aplicabile. Sunt acoperite răspunderea legală a asiguratului, furtul prin efracție sau tâlhărie, întârzierea în livrare, taxa de transport și taxele vamale, cheltuielile de salvare și cheltuielile de judecată. Suplimentar se pot acoperi, printre altele, transportul cu vehicule descoperite, cu vehicule nedeclarate, cu instalații frigorifice și cu containere.

Printre excluderi se numără: transporturile din convențiile poștale și cele funerare, transporturile cu alte mijloace decât cele din poliță, lipsa sau defectele ambalajului, manipularea, încărcarea sau fixarea necorespunzătoare a mărfii, daunele produse cu intenție, vehiculele fără certificat de înmatriculare valabil, războiul, terorismul, poluarea, încălcarea embargoului, contrabanda, amenzile și bolile transmisibile.

Asirom cere ca modificările importante ale riscului să îi fie comunicate în scris imediat ce le afli. Polița se încheie, de regulă, pe 12 luni și poate fi denunțată cu preaviz de 20 de zile.

Garanta: ce acoperă și ce nu

Polița Garanta acoperă răspunderea transportatorului pentru pagubele produse mărfurilor care se află, pe tot parcursul transportului asigurat, în vehicule rutiere și au un terț ca proprietar. Se încheie pentru fiecare vehicul cu capacitate proprie de încărcare și pentru fiecare cap tractor. Acoperă pierderea fizică sau valorică, totală sau parțială, deteriorarea mărfii și întârzierea, pe baza art. 17 și 23 din Convenția CMR, așa cum a fost modificată prin Protocolul din 5 iulie 1978. Taxa de transport, taxele vamale și alte cheltuieli de transport se despăgubesc integral la daună totală și proporțional la daună parțială.

Extinderi opționale: acoperirea riscului de furt, a deprecierii mărfurilor din cauza defectării instalației frigorifice, a cabotajului, a operațiunilor de manipulare, a transporturilor cu vehicule nedeclarate și a containerelor.

Garanta exclude, printre altele: transporturile poștale, funerare, de mutare și cele ale vehiculelor parcate ilegal; bijuteriile, metalele prețioase, banii, titlurile de valoare, obiectele de artă și animalele vii; daunele din operațiuni militare, greve, tulburări civile, încălcarea sancțiunilor sau a embargoului, contrabandă, confiscare, carantină, nerespectarea restricțiilor de greutate sau gabarit, influența temperaturii atmosferice, evenimentele naturale și declarațiile false.

Obligațiile suplimentare cerute de Garanta

• să folosești vehicule omologate și înscrise în circulație, conform normelor de siguranță;
• să nu încarci vehiculul peste capacitatea utilă și să nu permiți încărcarea unor categorii de mărfuri pentru care vehiculul nu are licență;
• conducătorul auto trebuie să asiste la încărcare și descărcare, să constate starea mărfii și a ambalajului și numărul de colete, să înscrie observațiile în scrisoarea de transport CMR și, dacă sunt probleme, să facă fotografii;
• să declari dacă ai încheiat alte asigurări similare pentru aceleași riscuri;
• să anunți în scris asigurătorul, în 24 de ore, producerea evenimentului, și să anunți poliția sau alte autorități competente, după practica din țara respectivă.

Cum alegi între Asirom și Garanta

• Furtul. Dacă furtul mărfii te îngrijorează, la Asirom este inclus în acoperire, iar la Garanta se cumpără ca extindere.
• Cabotajul. Dacă faci transport în interiorul altei țări, verifică: Asirom îl acoperă, iar la Garanta este extindere opțională.
• Prima. Dacă activitatea ta variază mult de la o perioadă la alta, prima variabilă după cifra de afaceri, oferită de Garanta, poate fi potrivită. La Asirom plătești anticipat, dar poți cere plata în rate.
• Vehiculele. La Asirom, polița acoperă vehiculele comunicate în scris asigurătorului. La Garanta, polița se încheie pentru fiecare vehicul sau cap tractor, iar cele nedeclarate se acoperă printr-o extindere.
• Sublimitele. La Garanta, cheltuielile de salvare, de distrugere a mărfii și de judecată au sublimite pe eveniment. Compară-le cu riscul tău.

Un consultant Quartz Broker te ajută să compari ofertele după aceste criterii și să alegi polița potrivită pentru flota ta.

Durata, plata și denunțarea poliței

Acoperirea începe la data din poliță, dar niciodată înainte de ora 24:00 a zilei în care ai plătit prima sau prima rată, și încetează la ora 24:00 a ultimei zile din perioada asigurată. Prima se poate plăti integral înainte de intrarea în vigoare a poliței sau în rate, cu scadențe prevăzute în poliță.

Contractul poate fi denunțat în scris, oricând, de tine sau de asigurător, fără penalități și fără motiv, cu un preaviz de cel puțin 20 de zile calendaristice.